Un código SWIFT es una forma universal de identificación de los bancos en todo el mundo. El acrónimo SWIFT representa a la Society for Worldwide Interbank, también conocido como el Código de Telecomunicaciones Financieras. Un código SWIFT es reconocido y aprobado por la Organización Internacional de Normalización o ISO, y representa a un banco en particular o sucursal bancaria. Este código es especialmente útil para facilitar las transferencias electrónicas internacionales.

Al transferir dinero a otro país u otro banco, las opciones incluyen servicios de transferencia como Western Union, servicios de transferencia de fondos en línea como PayPal o transferencias directas de una institución financiera a otra. Si una transferencia bancaria directa es seleccionada, el banco probablemente le pedirá un código SWIFT del banco que recibe los fondos. El código SWIFT es universalmente reconocido y por lo general necesario para una transferencia de fondos.

En la actualidad, un código SWIFT es de ocho u once caracteres. Los cuatro primeros caracteres son letras y el nombre del banco en particular. Los siguientes dos caracteres son el código del país, y los dos últimos caracteres son el código de ubicación. Si un código SWIFT es de once caracteres, significa que el banco ha añadido un código de tres dígitos para indicar una rama específica de su actividad financiera como banco. (Lea más sobre el mercado interbancario en este enlace)

El formato del código SWIFT mencionado anteriormente es el estándar establecido por la ISO, en particular, la norma ISO 9362. Este es el mandato individual que creó el código de identificación de negocios, o BIC.

Diferentes formas de nombrar al código SWIFT

• BIC
• ID
• SWIFT-BIC

Antes de 2009, BIC representaba el código de identificación bancaria, ya que sólo identificaba a las instituciones financieras. En 2009, la ISO cambio las siglas para el código de identificación de las empresa, ya que ahora a veces sirve para identificar a las empresas financieras y no financieras.

Los códigos SWIFT sólo identifican un determinado banco u otra institución y no sustituyen a un número de cuenta. Una persona tendrá que proporcionar un número de cuenta individual junto con el código SWIFT para poder hacer transferencias de fondos directamente a otra cuenta.

Diferencias entre un número de cuenta y un código SWIFT

Un número de cuenta es diferente de un código SWIFT o un número de encaminamiento. Un número de ruta, también conocido como número de rutas de tránsito, es un código de 9 dígitos que se utiliza en los EE.UU., y que es exclusivo de una determinada rama de un banco. El número de ruta y número de cuenta se puede encontrar en la parte inferior de los cheques y otros documentos financieros. En la parte inferior de un cheque típico, hay tres conjuntos de números. El primer número es el número de ruta, el segundo es el número de cuenta único y el último es el número de cheque individual.